+7 495 208 00 03

УГРОЗЫ, ОБУСЛОВЛЕННЫЕ НЕГАТИВНЫМИ ТЕНДЕНЦИЯМИ В ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКИХ УЧРЕЖДЕНИЙ

22.08.2016

Ожидается, что во июле-августе 2016 года российская экономика достигнет своего «дна», а во второй половине 3 квартала и 4 квартале 2016 года наметится, хоть и слабый, но рост.

credit.jpg

Но не надо думать, что это заслуга исключительно российской экономической политики, на начало роста повлияло несколько факторов:

1.                  Длительное падение российской экономики, которая при любом раскладе должна была когда-то достигнуть своего минимума.

2.                  Небольшое, но оживление на рынке углеводородов, с ожиданием его роста.

3.                  Восстановление отношений с Турцией, означающее возможность создания экономических альянсов («турецкий поток»), до возможного «нейтралитета» Турции к проблемам НАТО.

4.                  Нестабильность европейской экономики, вызванная проблемой беженцев, выходом Великобритании из ЕС, многочисленные террористические атаки, забюрократизованность ЕС, проблемы с Турцией и т.п.

5.                  И т.д. и т.п.

Но для эффективного восстановление российской экономики ей нужна развитая финансовая (банковская) система. Но текущие действия руководства ЦБ РФ не способствуют развитию российской экономики, а наоборот сдерживают ее.

Одно дело, когда ЦБ РФ регулирует ключевую ставку и нормы обязательных резервом, поставив во главу угла снижение инфляции – это понять можно, идет выполнение «указов», направленных на сдерживание волнения «народных масс», поддержание видимого «роста, стабильности» состояния наиболее незащищенных слоев населения и т.п.

Но совершенно губительна (негативна) цель, принятая ЦБ РФ на резкое сокращение количества банков в РФ: предполагается, что к 2018-2020 году должно остаться около 100 банков, а «оптимальным» ЦБ видится вообще 30-50 банков.

Такой подход, конечно обоснован с точки зрения абсолютной подконтрольности банковской системы, он хорош для усиления борьбы в рамках 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», но он чрезвычайно вреден для банковской системы России по следующим причинам:

Для возможности резкого сокращения количества банков и придания видимой законности этого процесса ЦБ РФ был вынужден резко повысить не только контроль за основными нормативами, но и значительно повысить их значения.

Это в свою очередь заставило банки резко повысить свои затраты на контроль и соблюдение этих нормативов, но что еще хуже боязнь того, что по любому поводу у банка могут отозвать лицензию заставило банки занять чрезмерную консервативную политику: если можно не выдать кредит – надо его не выдать; всех клиентов банка оценивают завышено консервативно – это приводит к повышенным резервам; ежедневный контроль ЦБ – сдерживает предпринимательскую инициативу и риск; и т.п.

В свою очередь политика ЦБ РФ, влияющая на банки, влияет на их клиентов: не возможно не только быстро, по низким ставкам получить кредиты, кредитные линии, овердрафты, но у них и сложности с проведением платежей и предпринимательской свободой, связанных с тем же 115-ФЗ.

Все это в совокупности создает дефицит денежных средств на рынке РФ. Это хорошо для сдерживания инфляции, но губительно для развития экономики, поскольку не идет развитие альтернативных от углеводоровдов и оборонной промышленности отраслей экономики, что в итоге приведет к полному коллапсу и реальному превращению России в стану третьего мира.

Принятая политика на стимулирование российской экономики через гособоронзаказ не может поддерживать экономику на нужном уровне, поскольку мультипликативный эффект работает не в полной мере (поскольку не все предприятия работают на оборонку или компании, работающие с природными ресурсами), но и не создает резерва в других отраслях, включая высокотехнологичные или инновационные. А отсутствие реальной рыночной экономики не позволяет перейти на получения налоговых доходов с населения, как это принято во всех развитых странах. Все это в свою очередь влияет на социальные обязательства России, а отсюда понятен коллапс пенсионной системы, желание повысить пенсионный возраст и т.п.

1.            Дополнительные проблемы банковской системы

 1.1.        Высокая концентрация крупных кредитных рисков

 У российских банков высокая концентрация активных операций, прежде всего в кредитном портфеле. Исходя из отчетов ЦБ РФ, отношение крупных кредитных рисков к чистым активам банковского сектора стабильно превышает 25%.

Реальные масштабы концентрации кредитных рисков могут быть существенно выше вследствие широкой практики кредитования связанных групп клиентов посредством покупки их облигаций и векселей. В результате нормативы, ограничивающие концентрацию кредитных рисков (Н6, Н7 и Н9.1), зачастую некорректно отражают фактический уровень кросс-дефолтности ссудного портфеля отдельных банков.

 

1.2.        Повышение процента невозврата кредитов юридическими и физическими лицами

 Отсутствие стабильной экономики и продолжающийся кризис привел к резкому и значительному приросту просроченной задолженности физических и юридических лиц. У юридических лиц наблюдается закономерное падение выручки, отсутствие возможности финансирования новых проектов, получения кредитных средств, консервирование операционных издержек и значительное увеличение кассовых разрывов. А у физических лиц кроме стандартных неплатежей возникла вполне законная возможность избавится от всех долгов, путем личного банкротства.

 

1.3.        Падение значений всех банковских показателей и усиление нормативов

 credit2.jpg

Почти у всех кредитных организаций упали значения нормативов, определенных ЦБ для кредитных организаций (Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И "Об обязательных нормативах банков") и при этом ЦБ РФ не только не входит в положение коммерческих банков, но и «закручивает гайки».

 

1.4.        Снижение ликвидности

 Это происходит не только из-за санкций против РФ, которые достаточно ощутимы в банковской сфере, но из-за политики ЦБ РФ, связанной с резервами и нормативами ЦБ.

2.            Предложения

2.1.        До следующий президентских выборов в 2018 году ЦБ РФ должен:

2.1.1.          Ослабить тотальный контроль над оставшимися банками в РФ.

2.1.2.          Прекратить политику «сплошной» чистки банков, донеся до них информацию, что снижается не только контроль, но и прекращается чистка банковского сектора в обмен на расширение кредитования, в том числе для малого и среднего бизнеса, введения инструментария для венчурного финансирования.

2.1.3.          Создание полноценной национальной платежной системы.

2.1.4.          Подготовка к постепенному сворачиванию наличного обращения в РФ.

2.1.5.          Текущий контроль над макроэкономическими показателями.

2.2.        После президентских выборов 2018 года:

2.2.1.          Полное введение национальной платежной системы.

2.2.2.          Абсолютная минимизация наличного денежного обращения.

2.2.3.          Сращивание информационных систем ЦБ РФ и ФНС РФ, которое позволит в режиме онлайн отслеживать возможные пути обналичивания, финансирования терроризма и других преступных деяний, пресекать возможные пути ухода от налогов и т.д. и т.п.

2.2.4.          Повышение требований к коммерческим банкам (собственный капитал, резервы, наличие филиалов и т.п.), что должно вынудить уйти с рынка малые, слабые банки и объединится в более крупные кредитные учреждения средник банки. Это с одной стороны позволит сократить количество банковских учреждений, повысить контроль над ними, а с другой стороны сделать этот процесс естественным, без ущерба для экономики России и клиентов банка.

3.            Статистика

Все вышеназванное подтверждается официальной статистикой, размещенной на сайте ЦБ РФ. На самом же деле ситуация еще хуже!

3.1.        http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-1-3_010616.htm&pid=pdko_sub&sid=opdkovo

3.1.1.          В банковском секторе РФ все банковские учреждения убыточны.

3.1.2.          Только ТОП-5 банков показали прибыль. Но на самом деле, при правильном формировании их отчетности, они тоже убыточны.

3.2.        http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/assets-capital_16.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_26599

3.2.1.          Все кредитные учреждения показывают падение собственного капитала.

3.3.        http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-2-3_08.htm&pid=pdko_sub&sid=ovkosso

3.3.1.          http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-2-3_16.htm&pid=pdko_sub&sid=ovkosso

3.3.2.          Объем выпущенных кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов и облигаций упал почти в 20 раз!

3.4.        http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-2-5_08.htm&pid=pdko_sub&sid=dsofpko

3.4.1.          http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-2-5_16.htm&pid=pdko_sub&sid=dsofpko

3.4.2.          Суммы средств юридических и физических лиц, привлеченных путем выпуска кредитными организациями векселей упали вдвое!

3.5.        http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-5_16.htm&pid=pdko_sub&sid=svcb

3.5.1.          http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-5_08.htm&pid=pdko_sub&sid=svcb

3.5.2.          Объем «замороженных» денег вырос в 6 раз.

3.6.        http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=06&Year=2016&TblID=302-07

3.6.1.          http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=06&Year=2009&TblID=302-07

3.6.2.          Задолженность по кредитам выросла вдвое.

3.7.        http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=06&Year=2016&TblID=302-25

3.7.1.          http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=06&Year=2012&TblID=302-25

3.7.2.          Остатки бюджетных средств на счетах кредитных учреждений выросли вдвое.

3.8.        И т.д.

 

Генеральный директор Холдинга «Люди Дела»

Федосимов Борис Александрович


Статья оказалась полезной? Поделиться в

Возврат к списку

Проблемы

Неизвестна реальная стоимость ценных бумаг (акций, векселей и т.д.)

Непонятно сколько стоит мой бизнес или активы. Споры между акционерами. Необходима отчетность в соответствии с МСФО, РСБУ, другими требованиями законодательства.

Подробнее показать все »

Проекты

2008

Комплексный консалтинговый проект ОАО "Новосибирская Энергосбытовая Компания"

Подробнее показать все »

Новости

Председатель совета директоров Холдинга «Люди Дела» избран членом правления ОПОРА РОССИИ

05 февраля 2020 года на съезде ОПОРА РОССИИ Борис Александрович Федосимов, председатель совета директоров Холдинга «Люди Дела», как представитель СРО ААС, был избран в: Члены правления ОПОРА РОССИИ. Члены президиума ОПОРА РОССИИ.

Подробнее показать все »

Статьи

Пандемия 2020 в России и мире, вопросы-ответы на самые актуальные вопросы бизнеса и права

Данный материал создан для наших клиентов и партнеров, которые направили нам большое количество вопросов, связанных с пандемией коронавирусной инфекции в мире и России. Мы выбрали наиболее часто задаваемые или интересные вопросы, на которые решили ответить на нашем сайте.

Подробнее показать все »